Estateguru: plataforma de crowdlending con garantía hipotecaria

Estateguru es una de las plataformas de crowdlending más veteranas del mercado europeo. Y es, sin duda, una plataforma a tener en cuenta para diversificar el capital invertido en crowdlending.

¿Qué es Estateguru?

EstateGuru es una plataforma de crowdlending del báltico. Su principal característica es que todos los préstamos que conceden están respaldados por garantía hipotecaria.

Estateguru, fundada en 2014, tiene una sólida trayectoria. Concede préstamos y financiación a empresas, siempre con una garantía sobre una propiedad inmobiliaria. Trabajan principalmente con proyectos de los países bálticos: Estonia, Letonia y Lituania, aunque también han tenido préstamos de España, Finlandia y Portugal, y aceptan solicitudes de cualquier otro país.

  • Tipos de préstamos: préstamos empresariales con garantía hipotecaria, préstamos inmobiliarios y proyectos de desarrollo inmobiliario.
  • Tasa de interés: 8% -13%
  • Plazos de los préstamos: 6-60 meses
  • Inversión automática: sí, auto invest
  • Mercado secundario: sí
  • Garantía de recompra: no
  • Tarifas y comisiones: sin comisiones
  • Idioma: inglés
  • Inversión mínima:  50 €
  • Enlace de registro: Pincha AQUÍ

Ventajas de invertir en Estateguru

  • Todos los prestamos están respaldados por garantía hipotecaria.
  • Cuenta con herramienta de Autoinversión, para invertir de forma automática.
  • Tiene mercado secundario para vender inversiones antes de que termine el plazo.
  • Impecable historial de cobro y recuperación de deuda. Hasta el momento, han recuperado el dinero de todos los préstamos en mora.
  • Información muy completa sobre cada proyecto, con actualizaciones sobre el estado de los préstamos: pagos, retrasos, impagos, recuperación…

Desventajas

  • No ofrecen garantía de recompra, sin embargo, todos los préstamos cuentan con garantía hipotecaria. Hasta el momento, aunque muchos préstamos se han pagado tarde, todos se han llegado a pagar.
  • Su página web no está en español.
  • La herramienta de Autoinversión es muy básica, con muy pocas opciones si se invierten menos de 250 euros por proyecto. A partir de esta cantidad se pueden escoger más criterios.

Regístrate en Estateguru AQUÍ y recibirás el 0,5% de lo que inviertas durante los 3 primeros meses.

Requisitos para invertir en Estateguru ¿Quién puede invertir?

Para invertir en Estateguru debes tener al menos 18 años y cuenta bancaria en alguno de los países del Espacio Económico Europeo (EEE) o Suiza. Si este no es tu caso consulta directamente con Estateguru.

En Estateguru pueden invertir personas físicas y entidades jurídicas (empresas).

Cómo invertir en Estateguru

Registro en Estateguru

Registrarse en EstateGuru es muy fácil. Ya seas un inversor individual o inviertas como empresa, para crear una cuenta solo necesitas un correo electrónico y una contraseña. Después de crear la cuenta, la plataforma te enviará un email con instrucciones para completar el registro.

La plataforma cumple con KYC (Conozca a su cliente) y, por lo tanto, deberás proporcionar un documento de identificación e información adicional.

¿Cómo ingresar dinero en Estateguru?

Puede hacer un depósito de fondos en tu cuenta de inversor de Estateguru con una transferencia bancaria desde una cuenta SEPA, o utilizar un servicio como Transferwise, Lemonway, Trustly o Paysera. Para verificar la cuenta, el primer deposito es necesario hacerlo desde la cuenta bancaria personal del inversor.

Para realizar la transferencia, Estateguru facilita un identificador que deberás indicar en el concepto de la operación.

Tus fondos estarán disponibles para invertir normalmente en un plazo de entre 1 y 3 días hábiles (esto dependerá también de tu banco). En cuanto recibas el dinero en tu cuenta, Estateguru te enviarán un email de notificación.

¿Cómo retirar dinero de Estateguru?

Retirar fondos es muy simple. Simplemente haz clic en «Withdraw», indica la cantidad que quieres retirar. Tu dinero se enviará a la cuenta bancaria desde la que has ingresado dinero, en un plazo de 1 a 3 días hábiles. No hay restricciones mínimas de cantidad, ni comisiones por retirar dinero.

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Invertir de forma manual

Estateguru proporciona información muy detallada sobre cada proyecto para que el inversor puede analizar la información

Configurar Autoinvertir en Estateguru

Estateguru cuenta con la herramienta Autoinvest para invertir automáticamente.

Si inviertes menos de 250 € por proyecto, las opciones son muy básicas. Solo se pueden escoger 3 parámetros.

  • Podrás decidir la cantidad que deseas invertir por préstamo.
  • El plazo máximo de los préstamos: hasta 12 meses, 18, 24 o 60.
  • El tipo de préstamos según el tipo de pago:

Todos los préstamos “all loans”

Solo bullet con interest “bullet with interest” – En estos préstamos los intereses se pagan periódicamente y el capital principal se paga al término del préstamo.

Solo full bullet “only full bullet” – En este tipo de préstamos tanto el interés como el capital se pagan al final del plazo del préstamo.

Todos los préstamos bullet “all bullet loans

Si configuras la herramienta autoinvertir para invertir más de 250 € por préstamo, además podrás escoger los siguientes parámetros:

  • Security
  • LTV
  • Refinancing loans
  • Interest
  • Stage loans
  • Invest all fund available

Tipos de préstamos en Estateguru

Estateguru concede tres tipos de préstamos:

Development Loan– Es un préstamo utilizado para financiar la construcción de la propiedad misma.

Bridge Loan – Es un préstamo a corto plazo que se utiliza para cumplir con las obligaciones actuales antes de conseguir financiación permanente, aumentar el valor de la propiedad o vender un activo.

Business Loan – Es un préstamo utilizado para recaudar capital para apoyar las actividades cotidianas de la empresa, su expansión comercial, la adquisición de equipos o bienes, cubrir obligaciones pendientes (impuestos, etc) …

Todos los préstamos de EstateGuru tienen una garantía hipotecaria.

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¿Qué es el LTV?

LTV significa “Loan to Value” en español “préstamo a valor» o “ratio préstamo-valor”. Este índice muestra la relación entre el valor del préstamo y el valor de la garantía aportada. Los préstamos con menor LTV se consideran de menor riesgo.

Ejemplo: Si se aporta una propiedad como garantía, que tiene un valor de 200.000 euros, para pedir un préstamo de 120.000 esto, esto daría un LTV del 60% (120.000/200.000 =  60%). Sin embargo, para un préstamo de 200.000, con la misma garantía, el LTV sería del 100%. Por lo que, la primera variante sería la menos arriesgada.

El mercado secundario en Estateguru

El mercado secundario es nuevo en Estateguru. Comenzó a funcionar en 2019. En él se pueden vender los préstamos antes de que terminen y comprar préstamos que otros inversores deciden vender.

Para el que compra el préstamo en el mercado secundario no existe ninguna comisión. Sin embargo, para el vendedor del préstamo tendrá un coste del 2%.

Para vender un préstamo deberás entrar en “Porfolio” y seleccionar el préstamo que deseas poner a la venta en el mercado secundario. Encontrarás la opción “Sell” dentro del préstamo, en la parte superior derecha de la pantalla. Una vez que lo pongas a la venta deberás esperar a que alguien lo compre. Esto puede tardar horas, días, meses…

Si quieres comprar préstamos en el mercado secundario entra en “Secondary Market”. Podrás filtrar por precio de venta, período restante y retorno esperado.

Garantía de recompra en Estateguru

Estateguru no ofrece garantía de recompra para los inversores. Sin embargo, todos sus préstamos cuentan con el respaldo de una propiedad inmobiliaria. Aunque muchos préstamos de Estateguru caen en mora y se pagan tarde, hasta el momento toda la deuda se ha recuperado.

Opiniones sobre Estateguru

Mi opinión sobre Estateguru

Invierto en Estateguru desde que comencé a invertir en crowdlending. Tener en la cartera crowdlending inmobiliario es una forma de diversificar, para no poner todo el dinero “en la cesta” de préstamos al consumo.

Estateguru me parece una plataforma de crowdlending, transparente y fiable.

Invierto un máximo de 50 euros por préstamo, para diversificar lo más posible la inversión. Algunos de los préstamos en los que invierto han tenido retrasos en los pagos. Sé que eso sucederá, por eso prefiero diversificar lo más posible y comprar más préstamos, en lugar de más cantidad en cada uno de ellos.

Si inviertes en Estateguru deberías tener en cuenta que quizás no recuperes el dinero invertido en el plazo del préstamo, debido a posibles retrasos. En algunos casos Estateguru ha tardado en recuperar el dinero de impagos más de un año. Y aunque hasta el momento han recuperado todos los préstamos debes tener en cuenta que, por supuesto, existe riesgo, como en toda inversión, de perder tu dinero.

Me gusta la información detallada que proporcionan de cada proyecto con actualizaciones periódicas sobre el estado del mismo. Al entrar en cada préstamo puedo ver, si se está pagando a tiempo, si el prestatario ha pedido una prórroga o aplazamiento, si Estateguru ha tomado acciones legales para recuperar el dinero…

Estateguru en mi cartera representa todavía un pequeño porcentaje, que quiero ir ampliando poco a poco.

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Resumen
Fecha
Nombre
Estateguru
Puntuación
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