MEJORES PLATAFORMAS DE CROWDLENDING – Comparativa de plataformas P2P (2020)

Cuando empecé a invertir en crowdlending me encontré con multitud de plataformas P2P y sin idea de cómo saber en cuáles confiar o qué criterios seguir para escoger una u otra. Visité varias webs con comparativas de las mejores plataformas de crowdlending. Una de ellas me ayudó especialmente a decidir en qué plataformas comenzar a invertir.

Quiero compartir esta clasificación de las mejores plataformas de crowdlending para que sirva de ayuda tanto a los que están empezando a invertir, como a los que buscan nuevas plataformas P2P para diversificar. Está elaborada por Lars Wrobbel, pionero en Alemania en inversiones de crowdlending y co-autor del libro Invertir en préstamos P2P: Cómo invertir en crowdlending. Desde 2015, cuenta su experiencia invirtiendo, en su blog y ha creado esta clasificación de plataformas P2P con el apoyo de su comunidad de más de 2.500 inversores. Esta clasificación ha sido adaptada para cubrir las necesidades del público español, y actualizada en 2020.

Cómo se ha realizado este ranking de las mejores plataformas de crowdlending

La clasificación se ha elaborado con un sistema de puntos que consta de un máximo de 15 puntos, basado en 15 factores:

  • 13 factores medibles
  • 2 factores personales-subjetivos

Los factores subjetivos son, como su propio nombre indica, subjetivos. Se basan en la evaluación y experiencia de Lars Wrobble con las plataformas.

Esta clasificación incluye solamente las plataformas en las que invierte. No están todas, ni mucho menos. Pero si es un buen abanico de las plataformas P2P europeas más populares.

Clasificación comparativa de plataformas P2P (2020)

Antes de explicar los factores individuales, aquí está la clasificación de las plataformas P2P. 

Ranking de las mejores plataformas de crowdlending

A +: 15 de 15 puntos Ninguna plataforma alcanza este valor
A: 14 de 15 puntos Ninguna plataforma alcanza este valor
A -: 13 de 15 puntos Mintos
B + : 12 de 15 puntos BondoraTwino
B: 11 de 15 puntos Estateguru, Robocash, ViaInvest
B -: 10 de 15 puntos Crowdestor, Peerberry
C +: 9 de 15 puntos No hay ninguna plataforma en esta categoría
C: 8 de 15 puntos Bondster ,Swaper, Viventor
C-: 7 de 15 puntos No hay ninguna plataforma en esta categoría
D +: 6 de 15 puntos Debitum.network, DoFinance
D: 5 de 15 puntos No hay ninguna plataforma en esta categoría
D -: 4 de 15 puntos Flender
E +: 3 de 15 puntos. Bulkestate
E: 2 de 15 puntos No hay ninguna plataforma en esta categoría
E -: 1 de 15 puntos No hay ninguna plataforma en esta categoría
F +: 0 de 15 puntos ReInvest24

Calificación de las plataformas de crowdlending

Estos son los factores que se han evaluado y la calificación de cada una de las plataformas de crowdlending analizadas.

BondoraBondsterBulkestateCrowdestorDebitum.networkDoFinanceEstateguruFlenderMintosPeerberryReInvest24RobocashSwaperTwinoViainvestViventor
Diversificación países1101111011011111
Diversificación tipo préstamos0101100011010111
> 5 años1000001010000100
Autoinvertir1110111111011111
Español1001010011010000
> 10k inversores1001001011010110
Publican resultados anuales1000001010010110
>10%1111001011011111
Confianza1001001000000010
Garantía de recompra0101110011011111
Mercado secundario1100011010001101
No cobran comisiones0111111111011111
Certificado de impuestos1101111111011111
APP1000000000001110
2FA1001101111010000
128310771141310011812118

1. Existe diversificación en diferentes países (factor medible)

Evalúa si en la plataforma P2P se puede distribuir la inversión en más de un país.

2. Existe diversificación entre diferentes tipos de préstamos (factor medible)

Evalúa si en la misma plataforma P2P se puede invertir en varios tipos de préstamos diferentes.

3. Más de 5 años en el mercado (factor medible)

Muchas de las plataformas P2P son todavía muy jóvenes. Si una plataforma ha estado en el mercado durante mucho tiempo, debe haber hecho algo bien para estar ahí.

4. Opción de auto invertir (factor medible)

La opción auto inversión es una necesidad para no tener que dedicarle mucho tiempo a nuestras inversiones, que ya sabemos que es un bien escaso.  

5. Web en español (factor medible)

Muchos no invertirán en una plataforma si no está en su propio idioma. Estas son las plataformas que tienen web en español.

6. Más de 10.000 inversores (factor medible)

Para evitar la molestia de la falta de disponibilidad de crédito, al menos, debería haber un número decente de inversores en la plataforma P2P.

7. ¿Informes anuales disponibles, actualizados y públicos? (factor medible)

Estés o no interesado en leer los informes, es un factor que muestra la transparencia de la plataforma.

8. Retorno promedio personal > 10% (factor personal)

Este factor está basado en el retorno obtenido por Lars Wroble.

9. Alto nivel de confianza en la plataforma (factor subjetivo)

Este es un factor subjetivo evaluado según percepciones y experiencias personales. ¡Importante! 0 puntos aquí no significa falta de confianza en la plataforma P2P, sino que simplemente no es el mayor punto a favor de la plataforma o no ocupa un gran peso en la cartera P2P.

10. Ofrece garantía de recompra (factor medible)

Muchos inversores prefieren plataformas P2P con garantía de recompra.

11. Tiene mercado secundario o es posible la venta de los préstamos (factor medible)

El mercado secundario es importante para los inversores P2P, para vender rápidamente la inversión en un momento determinado, si se necesita recuperar el dinero.

12. No tiene comisiones (factor medible)

La mayoría de las plataformas P2P no cobran comisiones pero siempre hay excepciones.

13. Ofrece certificados de impuestos o extractos bancarios autogenerados (factor medible)

El certificado fiscal para hacer la declaración de la renta es importante para los inversores P2P, estas plataformas de crowdlending ofrecen certificado de impuestos y/o se pueden autogenerar extractos bancarios.

14. La plataforma tiene aplicación para el móvil (factor medible)

Cada vez más plataformas tienen app para poder acceder desde el teléfono móvil: mayor accesibilidad desde cualquier lugar para los inversores.

15. Ofrece autenticación de doble factor (factor medible)

La seguridad es importante. Para ello, cada vez más plataformas P2P están introduciendo autenticación de 2 factores (2FA).

Ranking de las mejores plataformas de crowdlending

  1. Mintos 13
  2. Bondora 12
  3. Twino 12
  4. Estateguru 11
  5. Robocash 11
  6. Viainvest 11
  7. Crowdestor 10
  8. Peerberry 10
  9. Bondster 8
  10. Swaper 8
  11. Viventor 8
  12. Debitum.network 7
  13. DoFinance 7
  14. Flender 4
  15. Bulkestate 3
  16. ReInvest24 0

Conclusión de la calificación de las plataformas P2P

Espero que sirva para que tengas más claro que dirección tomar y qué plataformas P2P escoger. A mí me ayudó para mis primeras inversiones.

Esta clasificación o ranking de las mejores plataformas P2P es más útil que un simple comparador de plataformas crowdlending porque va más allá de exponer las características de cada plataforma y las evalúa.

Resumen
Fecha
Nombre
Mejores Plataformas de Crowdlending
Puntuación
51star1star1star1star1star
Product Name
Mejores Plataformas de Crowdlending

Esta entrada tiene 2 comentarios

  1. Bernardo

    Hola Carmen.

    Me gusta tu lista. Estaba precisamente mirando de cómo poder clasificar las diferentes plataformas de crowlending y me encontré con tu blog. De todas maneras tengo que decir que aunque una compañía de crowlending publique resultados anuales, si estes no son auditados por una tercera compañía, no valen de mucho, puesto que toda la información publicada en los mismos bien puede ser falsa. Actualmente pienso que Mintos es la única plataforma que contrata a una auditoría externa para publicar sus resultados anuales (trabaja con EY, una de las big 4 en auditorías externas).

    Con todo, un muy buen blog. Sigue así!

    Un saludo
    B.

    1. CarmenCorral

      Muchas gracias Bernardo. Yo creo que a futuro las plataformas irán mejorando en ese aspecto. Ya están poniendo más empeño en ser más transparentes, cada vez más plataformas P2P están publicando resultados anuales y esperemos que en un futuro estos sean auditados.

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