MEJORES PLATAFORMAS DE CROWDLENDING – Comparativa de plataformas P2P (2019)

Cuando empecé a invertir en crowdlending me encontré con multitud de plataformas P2P y sin idea de cómo saber en cuáles confiar o qué criterios seguir para escoger una u otra. Visité varias webs con comparativas de las mejores plataformas de crowdlending. Una de ellas me ayudó especialmente a decidir en qué plataformas comenzar a invertir.

Quiero compartir esta clasificación de las mejores plataformas de crowdlending para que sirva de ayuda tanto a los que están empezando a invertir, como a los que buscan nuevas plataformas P2P para diversificar. Está elaborada por Lars Wrobbel, pionero en Alemania en inversiones de crowdlending. Desde 2015, cuenta su experiencia invirtiendo, en su blog y ha creado esta clasificación de plataformas P2P con el apoyo de su comunidad de más de 2.500 inversores.

Cómo se ha realizado este ranking de las mejores plataformas de crowdlending

La clasificación se ha elaborado con un sistema de puntos que consta de un máximo de 11 puntos, basado en 11 factores:

  • 6 factores medibles
  • 2 factores subjetivos
  • 3 factores personales

Los factores subjetivos son, como su propio nombre indica, subjetivos. Se basan en la evaluación del contacto directo que Lars Wrobble, ha tenido con las plataformas.

Los factores personales se basan en su propia experiencia como inversor con cada plataforma de préstamos P2P. 

Esta clasificación incluye solamente las plataformas en las que invierte. No están todas, ni mucho menos. Pero si es un buen abanico de las plataformas P2P europeas más populares.

Clasificación comparativa de plataformas P2P (2019)

Antes de explicar los factores individuales, aquí está la clasificación de las plataformas P2P. 

Ranking de las mejores plataformas de crowdlending

A +: 11 de 11 puntos Ninguna plataforma alcanza este valor.
A: 10 de 11 puntos Bondora
B +: 9 de 11 puntos Mintos
B: 8 de 11 puntos Estateguru
C +: 7 de 11 puntos ViaInvest
C: 6 de 11 puntos Grupeer, Peerberry , Twino
D +: 5 de 11 puntos ViventorRobocash, auxmoney
D: 4 de 11 puntos Swaper , DoFinanceFast Invest
E +: 3 de 11 puntos. Bulkestate Crosslend
E: 2 de 11 puntos Flender , ReInvest24
F +: 1 de 11 puntos No hay plataforma en esta categoría.
Q: 0 de 11 puntos Afortunadamente, no hay ninguna plataforma en esta categoría.

Calificación de las plataformas de crowdlending

Estos son los factores que se han evaluado y la calificación de cada una de las plataformas de crowdlending analizadas.

1. Existe diversificación de originadores de préstamo o países (factor medible)

Evalúa si en la plataforma P2P se puede distribuir la inversión en varios países u originadores de préstamos.

  • Fast Invest 0
  • Bulkestate 0
  • Swapper 1
  • Viventor 1
  • Bondora 1
  • Robocash 1
  • Mintos 1
  • DoFinance 1
  • Peerberry 1
  • Twino 1
  • Viainvest 1
  • Grupeer 1
  • Flender 0
  • Estateguru 1
  • Crosslend 1
  • Auxmoney 0
  • Reinvest24 0

2. Más de 5 años en el mercado (factor medible)

Muchas de las plataformas P2P son todavía muy jóvenes. Si una plataforma ha estado en el mercado durante mucho tiempo, debe haber hecho algo bien para estar ahí.

  • Fast Invest 0
  • Bulkestate 0
  • Swaper 0
  • Viventor 0
  • Bondora 1
  • Robocash 0
  • Mintos 0
  • DoFinance 0
  • Peerberry 0
  • Twino 0
  • Viainvest 0
  • Grupeer 0
  • Flender 0
  • Estateguru 1
  • Crosslend 0
  • Auxmoney 1
  • Reinvest24 0

3. Opción de auto invertir (factor medible)

La opción auto inversión es una necesidad para no tener que dedicarle mucho tiempo a nuestras inversiones, que ya sabemos que es un bien escaso.  

  • Fast Invest 1
  • Bulkestate 1
  • Swapper 1
  • Viventor 1
  • Bondora 1
  • Robocash 1
  • Mintos 1
  • DoFinance 1
  • Peerberry 1
  • Twino 1
  • Viainvest 1
  • Grupeer 1
  • Flender 1
  • Estateguru 1
  • Crosslend 0
  • Auxmoney 1
  • Reinvest24 0

4. Web en español (factor medible)

Muchos no invertirán en una plataforma si no está en su idioma. Estas son las plataformas que tienen web en español. (Este factor ha sido adaptado de la clasificación original en alemán, para el mercado español)

  • Fast Invest 1
  • Bulkestate 0
  • Swapper 0
  • Viventor 0
  • Bondora 1
  • Robocash 1
  • Mintos 1
  • DoFinance 1
  • Peerberry 0
  • Twino 0
  • Viainvest 0
  • Grupeer 1
  • Flender 0
  • Estateguru 0
  • Crosslend 0
  • Auxmoney 0
  • Reinvest24 0

5. Más de 10.000 inversores (factor medible)

Para evitar la molestia de la falta de disponibilidad de crédito, al menos, debería haber un número decente de inversores en la plataforma P2P.

  • Fast Invest 1
  • Bulkestate 0
  • Swaper 0
  • Viventor 0
  • Bondora 1
  • Robocash 0
  • Mintos 1
  • DoFinance 0
  • Peerberry 0
  • Twino 1
  • Viainvest 0
  • Grupeer 0
  • Flender 0
  • Estateguru 1
  • Crosslend 0
  • Auxmoney 1
  • Reinvest24 0

6. ¿Informes anuales disponibles, actualizados y públicos? (factor medible)

Estés o no interesado en leer los informes, es un factor que muestra la transparencia de la plataforma.

  • Fast Invest 0
  • Bulkestate 0
  • Swaper 0
  • Viventor 0
  • Bondora 1
  • Robocash 0
  • Mintos 1
  • DoFinance 0
  • Peerberry 0
  • Twino 0
  • Viainvest 1
  • Grupeer 0
  • Flender 0
  • Estateguru 1
  • Crosslend 1
  • Auxmoney 1
  • Reinvest24 0

7. Retorno promedio personal > 10% (factor personal)

Este factor y los siguientes están basados en el retorno obtenido por Lars Wroble.

  • Fast Invest 1
  • Bulkestate 0
  • Swapper 1
  • Viventor 1
  • Bondora 1
  • Robocash 1
  • Mintos 1
  • DoFinance 0
  • Peerberry 1
  • Twino 1
  • Viainvest 1
  • Grupeer 1
  • Flender 0
  • Estateguru 0
  • Crosslend 0
  • Auxmoney 0
  • Reinvest24 0

8. Más de 1 año invirtiendo con retorno positivo (factor personal)

  • Fast Invest 0
  • Bulkestate 0
  • Swapper 1
  • Viventor 1
  • Bondora 1
  • Robocash 1
  • Mintos 1
  • DoFinance 1
  • Peerberry 1
  • Twino 1
  • Viainvest 1
  • Grupeer 0
  • Flender 1
  • Estateguru 1
  • Crosslend 1
  • Auxmoney 1
  • Reinvest24 0

9. Más de 5 años invirtiendo con retorno positivo (factor personal)

  • Fast Invest 0
  • Bulkestate 0
  • Swaper 0
  • Viventor 0
  • Bondora 0
  • Robocash 0
  • Mintos 0
  • DoFinance 0
  • Peerberry 0
  • Twino 0
  • Viainvest 0
  • Grupeer 0
  • Flender 0
  • Estateguru 0
  • Crosslend 0
  • Auxmoney 0
  • Reinvest24 0

10. Transparencia (factor subjetivo)

Este es un factor subjetivo evaluado desde las percepciones y experiencias personales.

  • Fast Invest 0
  • Bulkestate 1
  • Swaper 0
  • Viventor 1
  • Bondora 1
  • Robocash 0
  • Mintos 1
  • DoFinance 0
  • Peerberry 1
  • Twino 1
  • Viainvest 1
  • Grupeer 1
  • Flender 0
  • Estateguru 1
  • Crosslend 0
  • Auxmoney 0
  • Reinvertir24 1

11. Equipo (factor subjetivo)

También un factor subjetivo, basado en experiencias personales y contactos con las plataformas.

  • Fast Invest 0
  • Bulkestate 1
  • Swaper 0
  • Viventor 0
  • Bondora 1
  • Robocash 0
  • Mintos 1
  • DoFinance 1
  • Peerberry 1
  • Twino 0
  • Viainvest 1
  • Grupeer 1
  • Flender 0
  • Estateguru 1
  • Crosslend 0
  • Auxmoney 0
  • Reinvertir24 1

Ranking de las mejores plataformas de crowdlending

  1. Bondora : 10
  2. Mintos : 9
  3. Estateguru : 8
  4. ViaInvest : 7
  5. Twino : 6
  6. Peerberry : 6
  7. Grupeer : 6
  8. Auxmoney : 5
  9. Viventor : 5
  10. Robocash : 5
  11. Swaper : 4
  12. DoFinance : 4
  13. Fast Invest : 4
  14. Bulkestate  : 3
  15. Crosslend : 3
  16. Flender : 2
  17. ReInvest24: 2

Conclusión de la calificación de la plataforma P2P

Espero que sirva para que tengas más claro que dirección tomar y qué plataformas P2P escoger. A mí me ayudó para mis primeras inversiones.

Esta clasificación o ranking de las mejores plataformas P2P es más útil que un simple comparador de plataformas crowdlending porque va más allá de exponer las características de cada plataforma y las evalúa.

 
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Plataformas de crowdlending
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