VIAINVEST es una de las plataformas de crowdlending del báltico con mayor trayectoria. Poco a poco se ha ido ganando la confianza de los inversores. A día de hoy, está regulada y ofrece una muy buena rentabilidad, de un 13%, con garantía de recompra. Descubre más sobre Viainvest:
Contenidos
¿Qué es Viainvest?
Viainvest es la plataforma de inversión en préstamos de Via SMS Group. Este grupo nació en 2009 y tiene su sede en Riga, Letonia. Actualmente están en 6 países. Ofertan préstamos al consumo en República Checa, Rumania, Polonia, Letonia, Suecia y Filipinas. En algunas ocasiones también ofertan préstamos empresariales.
Publican sus resultados anuales auditados en la web del grupo https://viasmsgroup.com/investor-relations/
La plataforma de inversión, Viainvest, nace dentro del grupo Via SMS, en 2016. En ella podemos encontrar oportunidades de inversión en los originadores y préstamos de ese mismo grupo.
Viainvest está regulada en Letonia por la FCMC (Financial and Capital Market Commission), un organismo similar a la CNMV en España. Posee la licencia IBF (Investment Brokerage Firm).
✳️ Tipos de préstamos: préstamos al consumo, préstamos empresariales
✳️ Tasa de interés: 13% (todos los préstamos tienen el mismo tipo de interés)
✳️ Plazos de los préstamos: 6-24 meses
✳️ Inversión automática: sí, auto invest
✳️ Mercado secundario: no
✳️ Garantía de recompra: sí
✳️ Tarifas y comisiones: sin comisiones
✳️ Idioma: inglés
✳️ Inversión mínima: 50 €
✳️ Enlace de registro: Pincha AQUÍ
✳️ Bonus de bienvenida: 1% de lo invertido los primeros 90 días
Principales ventajas de invertir en Viainvest
✔️ Está regulada en Letonia
✔️ Rendimiento del 13% en todos los préstamos
✔️ Ofrece garantía de recompra.
Desventajas
❌ No cuenta con mercado secundario.
❌ Solo puedes invertir si tienes residencia en la Unión Europea.
❌ Web bloqueada si entras con una IP desde otros países.
Requisitos para invertir en Viainvest ¿Quién puede invertir?
En Viainvest pueden invertir tanto personas físicas como entidades legales, empresas. Para invertir deberás ser mayor de edad y tener residencia fiscal en un país de la Unión Europea o Suiza.
Promo code Viainvest Bonus de bienvenida
Actualmente Viainvest tiene un bonus de bienvenida para nuevos inversores. Registrándote desde este link conseguirás el 1% de lo que inviertas los primeros 90 días. No es necesario insertar ningún código promocional o promo code, solo deberás registrarte a través de este enlace.
Cómo invertir en Viainvest: Paso a paso
Registro en Viainvest
Para comenzar a invertir, deberás rellenar el formulario de registro, aportar la documentación requerida y pasar el proceso de verificación de identidad. Es un proceso sencillo.
¿Cómo ingresar dinero en Viainvest?
Para empezar a invertir en Viainvest tendrás que ingresar dinero a través de transferencia bancaria, indicando tu número de inversor, que aparece junto con los datos bancarios, en detalles de pago. Deberás indicar este número al realizar la transferencia como concepto.
¿Cómo retirar dinero de Viainvest?
Podrás retirar la cantidad que tengas disponible sin invertir en Viainvest, a la cuenta bancaria desde la que hayas realizado un ingreso de dinero. No hay restricciones mínimas de cantidad, ni comisiones por retirar dinero.
¿Qué son Asset Backed Securities?
Desde el 2022, la plataforma está regulada en Letonia y cumpliendo con la normativa invertiremos en Asset Back Secuirities.
Esto son instrumentos financieros que agrupan varios préstamos individuales con interés, plazo y otras características similares y que se registran y están supervisados por el organismo regulador.
Invertir de forma manual
En Viainvest puedes invertir de forma manual o con la herramienta autoinvertir. Con la opción manual podrás filtrar los préstamos según varios parámetros, ver más información sobre cada préstamo e invertir en los que más te interesan.
Cómo configurar Autoinvertir en Viainvest
Yo siempre escojo la opción automatizada para invertir en las plataformas de crowdlending, así el proceso de inversión es más simple.
Viainvest nos presenta varias estrategia de inversión preconfiguradas: Active strategy y Diversified strategy.
Mientras que la estrategia Active prioriza la alta rentabilidad e invertirás en aquellas Asset-backed securities con un mayor tipo de interés, la estrategia Diversified prioriza la diversificación in diferentes securities.
Escogiendo cualquiera de estas estrategias solo tendrás que definir que cantidad de dinero quieres destinar a esa estrategias y empezar a invertir.
Si quieres configurar más parámetros puede utilizar la opción Custom. Estas son las opciones de la herramienta autoinvertir de Viainvest:
Auto-invest name: Aquí puedes dar nombre a tu cartera para poder identificarla, sobre todo en caso de que crees más de una estrategia de autoinversión.
Auto-invest size: es cuánto dinero quieres invertir en esta cartera/estrategia en concreto. Si tienes varias carteras es posible que quieras invertir una cantidad determinada en cada una de ellas. Aquí puedes fijar esa cantidad. Si creas una única estrategia de inversión es recomendable que pongas aquí una cantidad mayor que la que tienes en la plataforma, si quieres que siempre se invierta todo tu dinero, incluso el que recibes de los intereses. Así si, por ejemplo, tienes mil euros en la plataforma a día de hoy y quieres invertirlo todo en la misma estrategia, pon aquí una cantidad superior, por ejemplo, dos mil euros, así cuando te lleguen los intereses a mayores de esos mil euros, ese dinero también se invertirá.
Maximum Investments in a single issuance: se refiere a la cantidad máxima que quieres invertir en cada «Security». Yo aquí suelo poner 50 euros (que es lo mínimo) para diversificar al máximo.
Total interest rate: es el interés de los préstamos en los que quieres invertir. Viainvest ofrece el mismo tipo de interés para todos los préstamos. Sin embargo, este puede variar con el tiempo. Hace un año el interés era del 11%, ahora mismo es del 13%. Si no quieres tener que cambiarlo a medida que ellos cambien y lo actualicen puedes poner un rango amplio, por ejemplo, entre 8 y 20 o puedes dejarlo en blanco para que invierta en cualquier tasa de interés mínima y/o máxima.
Remaining term: a continuación, indicaremos el plazo restante de las Securities (intrumentos financieros que aglutinan préstamos), en días. Lo mínimo y también el plazo más habitual son 6 meses, 182 días. Recuerda que esto está en días, no en meses.
Loan originator: aquí puedes seleccionar los originadores en los que quieres invertir. Si te fijas en la extensión, al final del nombre, podrás ver de qué país se trata: SE es Suecia; .RO, Rumanía; CZ, República Checa; LV, Letonia; PL, Polonia y PH es Filipinas.
Buyback obligation: podrás seleccionar si quieres invertir solo en aquellas Securities (prestamos) que ofrezcan garantía de recompra marcando la opción Yes.
Ya solamente tendrás que aceptar el acuerdo, darle a guardar y tu estrategia de autoinversión comenzará a invertir por ti.
¿Viainvest tiene mercado secundario?
Viainvest no tiene actualmente mercado secundario. Para disponer del dinero invertido deberás esperar a que el préstamo finalice o la garantía de recompra se aplique.
Garantía de recompra
En Viainvest las oportunidades de inversión tienen garantía de recompra que se aplica tras 60 días de retraso. El originador del préstamo recomprará el préstamo y a ti, como inversor, se te pagará el principal más los intereses devengados.
Retención de impuestos
Viainvest retiene impuestos en origen. Retendrá un 5% de las ganancias obtenidas. Aquí encontrarás más información sobre como tributar en España o consulta con un asesor fiscal.
Viainvest app
La plataforma letona actualmente no tiene aplicación móvil. Deberás de gestionar tus inversiones desde su página web accesible desde escritorio y móvil.
Opiniones sobre Viainvest
Las opiniones y experiencias que comparten otros inversores nos pueden servir de ayuda, pero recuerda hacer siempre tu propia investigación sobre la plataforma antes de invertir.
Opiniones de Viainvest en Trustpilot
En trustpilot podrás encontrar algunas opiniones de otros inversores sobre la plataforma de crowdlending Viainvest.
Opinión Viainvest 2023
A día de hoy es una de las plataformas de crowdlending que ocupa un mayor peso en mi cartera de inversión. Me interesa invertir en Viainvest porque es una plataforma regulada que ofrece un alto rendimiento del 13% en todos los préstamos.
Llevo invirtiendo en Viainvest más de 4 años, es una las primeras plataformas en las que empecé a invertir. En estos años siempre han cumplido con garantías de recompra y nunca ha habido pagos en recuperación.
Personalmente me molesta no poder acceder a la plataforma desde fuera de la Unión Europea, pero eso probablemente no sea algo que te afecte. Que no te pille por sorpresa si viajas fuera de la UE y no puedes acceder a tu cuenta, no es que haya pasado nada con la plataforma, es que simplemente está bloqueado el acceso desde ese país. La solución para poder acceder es utilizar una VPN.
Como hemos visto, todos las oportunidades de inversión serán en Asset backed securities que aglutinan préstamos de Via SMS Group. No es una plataforma en la que vayas a conseguir una gran diversificación. Sí podrás diversificar entre países. A cambio de esa limitada diversificación, está la ventaja de invertir en un grupo sólido, Via Group SMS, que cuenta con años de experiencia en el mercado.
Actualmente, además de ser una de las mejores plataformas de crowdlending, también ofrece un muy buen rendimiento, un 13%, mayor que en otras plataformas.
Si todavía no inviertes en Viainvest y quieres empezar a hacerlo, actualmente tienen una promoción para nuevos inversores. Registrándote desde este link conseguirás un bonus del 1% de lo que inviertas los primeros 90 días.
Buenas tardes Carmen:
Tras abrir, con tu ayuda, cuenta en Mintos (seguiré de cerca tu desinversión), Peerberry, Esketit y Robocash le ha llegado la hora a Viainvest y me surge una duda.
He leído que en R.Checa y España te retienen las taxes directamente, lo cual estoy de acuerdo contigo en que frena la bola de nieve. Sin embargo, he leído (o creído entender) en sus FAQs que se aplica el 5% de retención.
Como estoy acostumbrado a no llevar la razón, te dejo por aquí el enlace para que me tires de las orejas si me equivoco.
Y muchísimas gracias por tu atención por supuesto.
Estoy ahora mismo actualizando la información en este artículo. Ahora, como tu dices y desde que es una plataforma regulada se retiene e 5% en todos los préstamos de todos los países. Personalmente prefiero que no me retengan nada, pero por otra parte es un mal menor porque al fin y al cabo tendré que declararlo y el 5% no es muy alto.