Inversiones crowdlending y coronavirus

Últimas noticias sobre inversiones P2P y Coronavirus

Resumen de las últimas noticias sobre inversiones P2P relacionadas con la crisis del Coronavirus. Aquí encontrarás todas las novedades en un solo lugar para estar al día de lo que sucede en el mercado crowdlending europeo y la respuesta que cada plataforma P2P está adoptando para afrontar esta situación:

24/03/20 Video del CEO Pärtel Tomberg con actualizaciones sobre el coronavirus y Bondora

25/03/20 Email de actualización para los inversores

Dear investors,

Thank you all for your kind and understanding responses, as well as, for placing your concerns, questions and doubts. We have gathered and analysed all the information and would also like to come up with more explanations in order to give more clarification and avoid any misunderstandings.

1. Legal aspect

Starting from mid-March 2020, several EU countries declared a state of emergency and restricted the flow of people. This not only led to proclaim decisions for restricting the physical spread of the virus, but also initiated to provide immediate business support and mitigate its potential consequences.

On March 20, 2020 in Latvia a law has been implemented on The Management of State Threats and Their Consequences in Connection With The Spread of Covid-19 (hereinafter – Crisis law) which introduces temporary measures in several areas to mitigate the possible economic consequences of stabilizing the situation, which came into force from the day when emergency was declared in Latvia – 12.03.2020.

One of the ways in which the legislation seeks to protect businesses and individuals affected by the crisis is by preventing immediate debt recovery processes. The Crisis Law introduces a new order in debt recovery procedure and litigation.

The Crisis Law corresponds for insolvency proceedings prohibiting creditors from filing an application with the court for the insolvency of a debtor until September 1, 2020.

The Crisis Law also foresees new deadlines after which the right to engage in debt recovery takes effect. An application for enforcement of an obligation or the decision on the use of the commercial lien can only be filed after 60 more days are delayed. If contract allows to submit an application of enforcement of an obligation after 30 days are delayed, The Crisis Law prolongs this term to a total delay of 90 days.

Similar regulation in regards to business support and protection is being implemented in other EU countries.

As 80% of Loans are issued in Latvia, followed with loans in Germany, UK, Georgia, etc., we believe we have taken the best possible action forward to correspond with the actual situation in market.

2. CROWDESTOR recovery period

With trying to force payments on struggling businesses right now or defaulting any of the projects it would still be 30 day period waiting from the borrower-investor contract agreement plus the 60 day period enforced by the law, which translates Recovery period. Therefore, patience, continuous communication with Borrowers and trust in the way forward is honestly the best action plan right now. Recovery period applies to all our borrowers.

We respectably would like to address you again with the seriousness of the current state, as it escalates unpredictably and with every passing day we are doing our best to respond to the circumstances, but we all need to recognize that this situation is unprecedented and we cannot draw from past experienced crisis to the ongoing situation in the world right now.

With this in mind, we once again explain that we apply the Recovery period for all our borrowers, as from the moment Crisis act states – 12.03.2020. This means no interest or principal payments during this period will be enforced. Nonetheless, any delayed payments before this period will be enforced.

3. We will monitor the situation and inform you instantly

Some borrowers might be hit less and are in a more confident situation than others and some might be able to manage their payments as consistent, which potentially is true. However, as the situation is unclear right now, the same policy applies to all, until we have received information to state otherwise. We are in persistent communication with all our borrowers and we monitor every single project individually. In case they will be ready to proceed with payments or we will see them as eligible to pay, we will very straight forward invite them to do so. We ask you to keep your trust in our diligence in assessing the situation appropriately.

4. We act in best interest of investors, borrowers and CROWDESTOR

Answering to investors that initiate that we protect only borrowers or we are opening doors to other creditors, adapting the Recovery period, no, we do not protect borrowers nor open doors to others. We have limited legal instruments at the moment and so does other creditors have, but even if we had legal rights to default a project, a defaulting scenario today for many of borrowers will not benefit anyone, as current market conditions are nonexistent or extremely low at best.

5. CROWDESTOR will recover, so will our Investors

More importantly we would like to stress out that following the worldwide situation developing every day, it would be indecent and grossly misleading to tell you that business is running as usual, however with the measures that we are taking now at CROWDESTOR, we are confident in our business and our people to outlive this turbulence and come out even stronger.

This is the time we also utilize to further continue working on our growth and development plans as we have promised earlier in the year. We will follow with news in following one or two weeks.

We want to encourage you to think more of your health and wellbeing these days. Yes, there are some missing days on payment scheme but we will make sure it will turn around in the longer term.

P2B investments are still the most sustainable and meaningful investment opportunity on the market and states will support the businesses segment as it truly adds value to the society, so please do not miss out to be a part of that even in times like these.

Best regards
Janis Timma

20/03/20 Envían email a los inversores, informan de aplazamiento de los préstamos hasta Junio de 2020.

Extracto del email:

At CROWDESTOR we have evaluated to look at the bigger picture and we sincerely invite our investors to support us with this. Therefore, we have decided to set a ‘Recovery period’ on all ongoing investments for a period of 3 months.


CROWDESTOR has decided on the following actions:

To introduce a leniency period towards the borrowers till end of June 2020; during this time CROWDESTOR will defer any loan repayments and will not affect any liens or other securities that CROWDESTOR holds;

In the best interests of investors, CROWDESTOR reserves rights to reconsider this decision and to effect liens it holds, this will be done in situations where CROWDESTOR will decide that the best course of action is in the best interests of investors is immediate action to enforce repayment of the debt;

After Recovery period CROWDESTOR will use its rights in full amount in the context of loan repayments and recoveries.

23/03/20 Preguntas y respuestas sobre la situación del coronavirus. Vídeo y artículo:

20/03/20 La financiación desempeñará un papel vital en el futuro de la economía mundial, artículo de Marek Pärtel, cofundador y CEO de EstateGuru

19/03/20 Email del CEO

25/03/20 La plataforma está tardando en realizar retiradas de dinero:

grupeer dificultades retirar

17/03/20 Comunicado de Grupeer sobre la situación COVID-19

17/03/20 Artículo en el blog titulado Cosas que deberías saber invertir y el coronavirus

24/03/20 Los originadores de Mintos tendrán la posibilidad de ampliar el plazo de los préstamos

20/03/20 Vídeo del CEO, Martins Sulte, con respuestas a los inversores

27/03/20 Monethera cesa su actividad. Envía el siguiente email a los inversores



26/03/20 Los socios comerciales de PeerBerry son totalmente capaces de superar la recesión económica. Datos y cifras de los 3 principales originadores de la plataforma

22/03/20 Medidas que han tomado para proteger a los inversores

20/03/20 Información sobre como Aventus Group: afrontará la gestión de riesgo

Aumenta la tasa de interés a un 14%

Aumenta las tasas de interés y bonus de bienvenida para nuevos inversores con un 2% en todas las inversiones que realicen durante los 3 primeros meses.

24/03/20 Opinión de Reinvest24 sobre la situación actual

26/03/20 Comunicado del Fundador y CEO sobre la situación actual

19/03/20 Actualización sobre las actividades de Twino durante la crisis del COVID-19

20/03/20 Newsletter con actualización sobre la situación

17/03/20 Artículo: Cómo mantener tu dinero seguro durante covid-19

¿Qué ha pasado en anteriores crisis con las inversiones P2P?

Antes de nada, debemos tener en cuenta que cada crisis es diferente y esta es una crisis sin precedentes. Diferente a todas las demás porque las causas no son económicas, pero sin duda derivará (ya lo está haciendo) en consecuencias económicas.

En la anterior crisis el mercado P2P era casi inexistente, solo había unas pocas plataformas en el mundo entero. Por lo que no hay muchos datos históricos sobre los que hacer hipótesis.

Mi experiencia personal en la crisis del 2008

Yo viví la crisis en 2008 trabajando en una entidad financiera de préstamos al consumo. ¿Os acordáis de Mediatis? Eran préstamos rápidos por una relativamente pequeña cantidad de dinero. No eran préstamos P2P, pero sí préstamos a particulares, similares a algunos préstamos P2P.

La entidad francesa, respaldada por BNP Paribas y Galleries Lafayette, en un primer momento decidió dejar de ofertar nuevos préstamos, temporalmente, hasta ver como evolucionaba la crisis. En esos momentos todo pasó a centrarse en el departamento de recobro. Este tipo de préstamos tienen una alta morosidad, una buena empresa que ofrece este tipo de productos lo sabe y trata de mantener el equilibrio entre un buen análisis (y scoring) para la aceptación de préstamos y una buena gestión de los retrasos y morosidad. Muchos de estos productos (préstamos) tienen recargos por retrasarse en los pagos, por lo que un cliente que tarda unos días o un mes, en pagar su cuota mensual, y lo paga más tarde, no es un mal cliente.

Después de unos meses, la empresa teniendo un poco más de perspectiva de cómo se estaba desenvolviendo la crisis y cómo sería el futuro, decidieron que cesarían su España. No creían que el mercado español se recuperaría lo suficientemente pronto como para volver a una operativa normal. Sin embargo, el cierre no fue inmediato y durante años la empresa mantuvo su actividad recobrando y recuperando la deuda de los préstamos pendiente. La empresa no quebró, simplemente decidió irse del mercado español de una forma ordenada.
Otras empresas del sector, superaron ese bache y se mantienen hoy en día en el mercado.

¿Por qué os cuento esto?

Para que veías que no todo es blanco o negro, que hay una amplia gama de tonos y colores entre ambos. Que la morosidad se dispare durante esta temporada, no significa necesariamente que los originadores de préstamos quiebren. A algunos les costará mucho gestionar esta situación, seguro, pero otros lo harán bien, estoy segura de ello. Muchos de ellos ya están tomando medidas y adelantándose a los acontecimientos, algo que no sucedió en 2008.

Las inversiones crowdlending durante la crisis del coronavirus

Existe mucha incertidumbre hoy en día, con respecto a todo, incluidas nuestras inversiones. ¿Estará mi dinero a salvo? ¿Debería dejar de invertir? ¿O debería de invertir justo ahora? Es algo a lo que nadie puede responder y las decisiones las deberías tomar tu mismo. Pero estos son algunos aspectos que debes tener en cuenta:

Préstamos personales y al consumo sin garantía

Este tipo de préstamos son los más sensibles de sufrir impagos. Alguien que tenga limitados recursos ante esta situación, cubrirá primero sus necesidades básicas: comida, vivienda… y cuando llegue el turno de pagar sus deudas pendientes, la lógica nos dice que primero cubrirá aquellos préstamos que tienen una garantía de algún tipo: hipotecaria, coche, etc, para no arriesgarse a perder ese bien.

Sin embargo, una buena entidad u originador que ofrezca este tipo de préstamos debería estar altamente preparada para recuperar deudas. Si el que tiene el préstamo se retrasa en el pago, puede tener un sobrecargo en la próxima cuota. Algunas entidades ofrecen aplazamientos y extensiones de los préstamos como una política habitual, para que las personas que se encuentran en una situación temporal difícil puedan alargar el plazo del préstamo y pagarlo más cómodamente.

La situación actual podría desbordar la gestión de la ya alta morosidad. El cómo lo gestione cada originador de préstamos y el éxito que consiga está por ver.

Préstamos empresariales

Este tipo de préstamos se pueden ver afectados en un plazo todavía más corto de tiempo, incluso antes de que afecte a los préstamos personales. Primero las empresas sufren la crisis económica, se ven obligadas a tomar medidas, entre ellas ¿dejar de pagar sus préstamos y deudas?
Despedir empleados es otra medida que toman muchas empresas en caso de crisis y esto acabará afectando a los préstamos personales.

Préstamos con garantías

Empresas y particulares que tienen un préstamo con garantía hipotecaria u de otro tipo, priorizarán su pago antes que cualquier otro tipo de préstamo porque no quieren perder la garantía que han puesto. Las hipotecas, pero también prestamos que tienen como garantía un coche sufrirán menos impagos que un préstamo personal sin garantía. Esto no quiere decir que no ascienda la morosidad en este tipo de préstamos.

Diferentes países

Esta situación afecta al mundo entero, sin embargo, no es la misma en todos los países. Además, cada nación la gestionará de una forma diferentes. Algunos gobiernos han prometido aplazamientos en los pagos de hipotecas, otros países han parado casi por completo la actividad económica y en algunos lugares tratan de mantener como pueden la normalidad.

Diferentes originadores de préstamos

Nadie está preparado para algo como lo que está pasando, sin embargo, unos lo afrontarán mejor que otros. El cómo gestionen esta crisis los originadores es crucial. Cada uno tomará diferentes medidas y asumen diferentes niveles de riesgo.

Aplazamiento de pagos y ampliación de los plazos

El aplazamiento de pagos es una medida que algunos originadores ya están adoptado, y mucho otros acabarán proponiéndoselos. Aplazar el pago y ampliar el plazo de los préstamos puede venir con muchas condiciones diferentes para el prestatario y también para nosotros, los inversores-prestamistas, dependiendo de quién la ofrezca.

A priori, y esto solo es mi opinión personal, esta medida bien gestionada puede ayudar a contener un aluvión de impagos.

¿Qué pasará con la garantía de recompra?

Sabemos que en la práctica la garantía de recompra solo funciona si la compañía que la ejecuta tiene fondos para ello. Mientras el originador de préstamos tenga suficientes fondos para cumplir con la recompra y seguir gestionando los impagos, podrá seguir manteniéndose.

¿Qué voy a hacer con mis inversiones crowdlending durante la crisis del Coronavirus?

Yo, por el momento, voy a mantener mis inversiones P2P, mientras estoy atenta a las últimas noticias. Ahora mismo la rentabilidad, debido a que hay poca demanda (pocos inversores interesados en invertir) está más alta que nunca. Aumentar el interés, es una forma que las plataformas P2P tienen de captar más dinero de los inversores, quedándose ellas con un margen menor.

Voy a revisar las estrategias de autoinversión que tengo en cada plataforma para ajustarlas y aprovechar este incremento en los intereses que ofrecen. Además, el mercado secundario de algunas plataformas está lleno de muy buenas ofertas de inversores que venden para obtener liquidez.

Actualmente tengo un fondo de emergencia que cubriría mis gastos durante 6 meses, en caso de que no tuviese ningún ingreso. Ante la incertidumbre de estos días, quiero ampliar este fondo para que cubra 12 meses. Simplemente porque me hace sentir más segura en mi situación personal.

Para ello tendré que retirar un poco del dinero que tengo invertido en crowdlending, pero no venderé mis inversiones, esperaré a que quede dinero disponible.

Estaba empezando a invertir en bolsa, haciendo pequeñas aportaciones mensuales. Y lo voy a seguir haciendo. Esta situación me está aportando grandes oportunidades de aprendizaje, que en tiempos de calma no tendría. Tengo dinero especialmente reservado para ello.

Tengo un mínimo porcentaje de mi cartera invertido en criptomonedas. Si Bitcoin vuelve a bajar invertiré un poco más, para tener mi cartera más diversificada.

Está es mi postura a día de hoy, mañana podría cambiar totalmente, ¿he dicho ya que estamos viviendo tiempos de incertidumbre? Pues lo repito por si todavía no nos habíamos dado cuenta. Siempre ha sido imposible predecir el futuro (lo siento, pero no creo en bolas de cristal), en otras circunstancias podíamos tener un referente histórico en el que basarnos para hacer suposiciones de lo que pasará, pero desafortunada, o más bien afortunadamente, en este caso no lo tenemos.

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Esta entrada tiene 2 comentarios

  1. Erik


    Muy interesante tu articulo. Estoy construyendo mi fondo de reserva. Sin embargo tengo invertido en 5 plataformas de crowdlending. Donde guardas el dinero de tu fondo de reserva?



    1. CarmenCorral

      Hola Erik,

      Yo guardo mi fondo de reserva en una cuenta corriente. Ya sé, ahí no me genera ningún beneficio, pero yo quiero poder acceder a mi fondo de reserva de forma inmediata y no quiero que esté sometido a ningún tipo riesgo. Conozco otros inversores que parte de su fondo de reserva la invierten a corto plazo en un producto con gran liquidez, por ejemplo, en Bondora Go & Grow, o préstamos a muy corto plazo, en alguna otra plataforma, sin embargo eso tiene sus riesgos y la liquidez no es tan inmediata. Puede ser una opción, no para todo, pero sí para una parte del fondo de reserva.

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